Пошук на CoinToCoin

Пенсія — це не лише про вік, а й про фінансову стабільність. Чим раніше ви почнете відкладати на майбутнє, тим комфортніше буде ваше життя на пенсії. Сьогодні ми розглянемо, як молодим людям почати накопичення, скористатися державними програмами, інвестувати в різноманітні фінансові інструменти та отримати максимальний ефект від складного відсотка. Чому важливо почати думати про пенсію заздалегідь? Станом на 1 жовтня 2024 року середній розмір пенсії в Україні складає 5,851 грн на місяць. При цьому середня заробітна плата у червні 2024 року становила 18,806 грн. Очевидно, що для збереження звичного рівня життя однієї державної пенсії може бути недостатньо. Розглянемо декілька кроків щоб забезпечити додаткові джерела доходу на пенсії та досягти фінансової незалежності. 1. Постановка фінансових цілей Перш за все, визначте бажаний рівень доходу на пенсії. Якщо ви вже ведете бюджет, спрогнозуйте свої витрати на майбутнє, з урахуванням інфляції . Ви також можете розрахувати, на яку суму пенсії від держави можете претендувати, використовуючи пенсійний калькулятор   або звернувшись до фінансових консультантів. Ваша фінансова ціль — це різниця між необхідним доходом і очікуваною пенсією від держави. Наприклад : якщо ви розраховуєте на витрати у розмірі 20,000 грн на місяць, а пенсія від держави складе 5,000 грн, то для забезпечення стабільного доходу вам потрібно створити накопичення, що дозволять отримувати додатково 15,000 грн на місяць. 2. Створення бюджету та регулярне заощадження Знаходьте кошти для заощаджень за допомогою правила 50-30-20 : 50%  — на основні потреби (їжа, житло), 30%  — на хобі та дозвілля, 20%  — на заощадження й інвестиції. Навіть невеликі, але регулярні внески  дозволять накопичити суттєву суму завдяки ефекту складного відсотка . Використовуйте наш калькулятор 50-30-20  для персоналізації під свої доходи. 3. Використовуйте силу складного відсотка Складний відсоток  допомагає вашому капіталу рости завдяки реінвестуванню. Наприклад, щомісячні інвестиції 1 000 грн під 7% річних протягом 30 років дозволять накопичити 1 141 141 грн , тоді як просте відкладання дало б лише 361 000 грн. Чим раніше почнете, тим більше ви зможете заробити. 4. Пасивний дохід як стратегія на майбутнє Пасивний дохід  — це фінансові доходи, які надходять регулярно без постійної активної участі. Для накопичень на пенсію такий дохід є особливо цінним, оскільки з часом його можна реінвестувати, примножуючи загальний капітал. Пасивний дохід дає вам можливість отримувати додаткові кошти без постійного витрачання часу та зусиль, а в подальшому може стати стабільним джерелом фінансової підтримки. Ось два з найбільш поширених та ефективних варіантів пасивного доходу: Оренда нерухомості . Інвестування в житлову чи комерційну нерухомість може стати джерелом постійного доходу, особливо якщо об’єкт знаходиться у вигідній локації з високим попитом на оренду. При грамотному підході до вибору об'єкта та умов оренди ваші прибутки можуть регулярно зростати, а сам об'єкт — набувати вартості з часом. Додатковою перевагою є можливість розраховувати на прибуток від потенційного зростання ринкової вартості нерухомості, що дозволить або продати її з вигодою в майбутньому, або рефінансувати для подальших інвестицій. Дивіденди від акцій . Інвестування в акції компаній, які регулярно виплачують дивіденди, може бути ще одним способом отримувати пасивний дохід. Багато великих стабільних компаній мають традицію регулярно ділитися прибутками з акціонерами, виплачуючи дивіденди. Це означає, що, не продаючи акцій, ви можете отримувати відсоток від їхнього зростання і розвивати свій портфель. Більше того, дивіденди можна реінвестувати, що дозволить поступово збільшувати свій портфель і потенційний дохід. 5. Українські військові облігації як інструмент підтримки та інвестицій Українські військові облігації  — це особливий інвестиційний інструмент, запроваджений для підтримки економіки країни під час війни. Вони дозволяють громадянам не лише забезпечувати свою фінансову стабільність у довгостроковій перспективі, але й робити внесок у розвиток і підтримку держави. Військові облігації стали популярними завдяки своїй стабільності, помірним ризикам та гарантованим відсотковим виплатам. Ось кілька основних переваг інвестування у військові облігації: Стабільні виплати . Держава гарантує регулярну виплату відсотків (купонів) по військових облігаціях. Це означає, що інвестори можуть розраховувати на стабільний дохід від своїх вкладень. Підтримка національної економіки . Купуючи військові облігації, громадяни фактично допомагають фінансувати оборону та підтримку критично важливих державних секторів, що сприяє стабільності країни в період воєнних дій. Доступність . Військові облігації є доступними для широкого кола інвесторів, оскільки мають відносно низький поріг для входу. Це дозволяє залучити більше громадян до підтримки держави, надаючи водночас можливість заробляти. Інвестиції у військові облігації можуть стати важливою частиною вашого портфеля, оскільки поєднують у собі надійність та соціальну значущість, а також допомагають диверсифікувати ризики у складний час. 6. Освіта та фінансова грамотність Інвестуйте у свою фінансову грамотність  — це найцінніший актив. Навчання основам ринку, фінансового планування та управління активами дозволить краще зрозуміти, як працюють гроші і як примножити свій капітал. Читайте книги, слухайте подкасти, проходьте курси та консультуйтеся з фахівцями. Ознайомтесь, до прикладу із правилом чотирьох конвертів , яке дозволить почати вести ваш бюджет без зайвих клопотів. Висновок Забезпечення стабільності на пенсії — це ціль, досягнення якої потребує планування  та стратегічного управління бюджетом . Регулярне інвестування , планування витрат  та підвищення фінансової грамотності  можуть допомогти вам зберегти рівень життя та насолоджуватися фінансовою свободою на пенсії.

Що таке шрінкфляція? Шрінкфляція - це зниження виробником обʼєму чи кількості товару, при збереженні його початкової ціни. Наприклад, плитка шоколаду вагою в 100 грамів продавалась за 30 грн, а після шрінфляції плитка зменшилась на 90 грамів, але продовжує коштувати ті ж самі 30 грн. На перший погляд ціна не змінилась, адже в обох випадках та сама плитка шоколаду коштує 30 грн, проте якщо рахувати не плиткою, а грамами, то з початку ви платили 30 копійок за один грам шоколаду в плитці, а тепер платите 33 копійки за один грам. Чому виникає шрінкфляція? За своєю суттю, шрінкфляція є видом прихованої інфляції , тобто зростання цін на товари. Вартість сировини чи доставки продукції може зростати, що в свою чергу впливає на кінцеву вартість продукту. І, звісно, жоден бізнес не може бути збитковим, тому ціни на товари будуть зростати. Проте, різкий ріст цін на певний товар може негативно вплинути на продажі, саме тому виробники намагаються приховати зростання цін, зменшуючи вагу чи обʼєм товару залишаючи звичну вартість для покупців. Ми з вами різко реагуємо на підняття ціни товару, адже ціна - перше, на що ми звертаємо увагу. Проте, ми менш уважні, до ваги чи кількості товару. Саме тому, виробники скоріше вдаються до шрінкфляції, ніж до підвищення вартості товарів. Шрінкфляція найбільш поширена серед виробників харчових продуктів. Помітити змінений розмір пакету молока складніше ніж інших, наприклад, непродовольчих товарів. Зверніть увагу, що шрінкфляція не є обманом споживачів, адже вага чи обʼєм продукту вказані на упаковці. Тобто, передбачається, що ви самостійно можете ознайомитись із вмістом упаковки чи складом товару та прийняти правильне для себе рішення. І вся необхідна інформація надається виробником. Приклади шрінкфляції? Купуючи продукти в магазині, ми не так часто звертаємо увагу на їх вагу чи обʼєм. Ми запамʼятали цю вагу один раз, і тепер коли беремо товар з полиці розуміємо, що ми беремо 2 літри соку чи 100 грамів шоколаду. Проте, насправді, вага добре знайомих нам товарів може відрізнятись від тієї, яку ми запамʼятали колись. Давайте подивимось на кілька прикладів із супермаркету: Сметана Формат стаканчику один і той самий, проте вага продукту різна: 325 грамів та 345 грамів. Соки та нектари Продаються в пакуванні по 1 літру чи 950 мілілітрів. Шоколад Плитки шоколаду продаються в упаковках по 100 грамів, 90 грамів, 85 грамів та 80 грамів. Рис, гречка та інші крупи Крупи продаються в упаковках по 1 кілограму, 900 грамів та 800 грамів. Звернувши увагу на різні товари в магазині, ви помітите ще більше подібних прикладів. Знаючи, що покупці в першу чергу чутливі до ціни, виробники намагаються зменшити обʼєми товару і залишити привабливу ціну. Як обирати товари більш ощадливо? Якщо ви ведете особистий бюджет , вам може бути важливо отримувати більше за свої гроші. Саме тому, необхідно звертати увагу на пакування товару, його вагу та обʼєм, а також порівнювати ціни з подібними товарами інших виробників. Однакові товари від різних виробників можна зводити до спільного знаменника - ціни за кілограм чи літр. Таким чином, ви будете знати який товар ви купите дешевше. Для зручності розрахунків, ви можете скористатись нашим Калькулятором ціни за кілограм чи літр . Всього в пару кліків ви зможете визначити ціну товарів від різних виробників за один кілограм.

У сучасному світі управління особистими фінансами стало надзвичайно важливим. Підвищення цін на продукти харчування, комунальні послуги та інші необхідні товари змушує нас шукати ефективні способи зменшення витрат. У цій статті ми розглянемо ряд практичних порад, які допоможуть вам економити на побутових витратах, не жертвуючи комфортом. Налаштуйтесь на марафон Економія на побутових витратах — це не просто тимчасовий захід, а стиль життя. Це про те, як ви щодня приймаєте фінансові рішення, формуєте свої фінансові звички і підвищуєте свою фінансову грамотність . Звісно, ви не маєте перетворити своє життя на суцільні обмеження чи каторгу, але ваш підхід до управління фінансами повинен стати усвідомленим і послідовним. Спочатку, можливо, ви відчуєте певний дискомфорт, оскільки доведеться відмовитися від звичних витрат або змінити свої щоденні звички. Однак це не означає, що ви повинні відмовитися від всього, що приносить вам задоволення. Замість цього спробуйте переосмислити, що для вас дійсно важливо. Можливо, варто зосередитися на тих речах, які дарують вам найбільше радості, та скоротити витрати на те, що не приносить задоволення. 1. Складіть бюджет Що таке бюджет? Бюджет — це план ваших фінансів на певний період, зазвичай місяць. Він допомагає вам відстежувати доходи і витрати, що дає змогу зрозуміти, куди йдуть ваші гроші. Як скласти бюджет? Запишіть усі джерела доходу.  Це може бути зарплата, прибуток від інвестицій або інші доходи. Визначте категорії витрат.  Розділіть витрати на категорії, такі як житло, продукти, комунальні послуги, транспорт, розваги тощо. Становіть ліміти для кожної категорії.  На основі ваших доходів і фінансових цілей встановіть, скільки ви можете витрачати на кожну категорію в місяць. Систематичний підхід до управління бюджетом дозволить вам виявити непотрібні витрати і адаптувати свій фінансовий план відповідно до ваших цілей. Спробуйте правило 4-х конвертів , щоб розпочати ведення особистого бюджету. 2. Порівнюйте ціни Чому це важливо? Ціни на товари можуть суттєво варіюватися в різних магазинах. Порівнюючи ціни, ви зможете знайти кращі пропозиції та зекономити значну суму грошей. Як порівнювати ціни? Використовуйте мобільні додатки.  Існує безліч додатків для порівняння цін, які допоможуть вам знайти найкращі пропозиції. Перевіряйте ціни в інтернет-магазинах.  Часто в онлайн-магазинах ціни нижчі, ніж у фізичних магазинах. Слідкуйте за акціями та розпродажами.  Багато магазинів регулярно проводять акції та надають знижки, які можуть допомогти суттєво економити. 3. Плануйте покупки Чому планування важливе? Складання списку покупок допоможе вам уникнути імпульсивних витрат. Багато людей витрачають більше, коли купують без попереднього планування. Згадайте скільки разів ви купували щось смачненьке, не плануючи цього. Як правильно планувати? Складіть меню на тиждень.  Це дозволить вам чітко знати, які продукти вам потрібні щоб уникнути зайвих покупок. Плануйте великі покупки.  Якщо ви плануєте купити щось дороге, заздалегідь досліджуйте ринок, щоб знайти найкращі пропозиції. В нагоді може стати правило 50/30/20 , яке дозволить відкладати на великі покупки без зайвих зусиль. 4. Користуйтесь кешбеком Кешбек — це чудовий інструмент для економії, що дозволяє отримувати частину витрачених грошей назад. Ось кілька переваг використання кешбеку: Економія : Ви отримуєте повернення на ваші покупки, що зменшує загальні витрати. Простота використання : Багато платформ кешбеку мають зручні мобільні додатки для відстеження ваших витрат. Акції та знижки : Часто кешбек-сервіси пропонують додаткові акції, що дозволяє отримувати ще більше вигоди. Фінансова грамотність : Використання кешбеку спонукає до свідомого управління витратами. Якщо ви хочете дізнатися більше про кешбек, у нас є окрема стаття , яка детально розглядає цю тему. 5. Зменшуйте витрати на комунальні послуги Чому це важливо? Комунальні послуги можуть займати значну частину вашого бюджету. Однак існує безліч способів зменшити ці витрати. Як зменшити витрати? Вимикайте світло (Так, це порада, яку ми завжди чули від батьків).  Не забувайте вимикати світло в кімнатах, коли виходите з них. Енергозберігаючі лампочки.  Використовуйте енергозберігаючі лампочки, які споживають менше електроенергії. Економте воду.  Спробуйте зменшити час прийняття душу або встановити насадки для економії води (спеціальні аератори, які продаються в багатьох магазинах чи онлайн). 6. Переходьте на домашнє приготування Чому це вигідно? Приготування їжі вдома може значно зменшити витрати на харчування. Харчування в ресторанах чи замовлення їжі на винос зазвичай обходяться дорожче. І це нормальна практика, наприклад згідно опитування в 2023 році 81% жителів США в половині випадків вживають їжу приготовану вдома. Як перейти на домашнє приготування? Плануйте меню.  Складіть список страв на тиждень і закупіть усі необхідні інгредієнти. Розкрийте свій кулінарний талант.  Використовуйте рецепти з Інтернету, щоб розширити свій кулінарний репертуар. Готуйте на декілька днів.  Приготуйте велику кількість їжі, яку можна зберігати в холодильнику та розігрівати протягом тижня. Це суттєво зекономить ваш час. Беріть готову їжу з собою на роботу. Судки та кава в термосі з дому може бути класною ідеєю, яка дозволить зекономити кошти і залишиться більше часу на відпочинок під час обідньої перерви. 7. Упроваджуйте режим економії Як реалізувати режим економії? Запровадження режиму економії може бути досить ефективним способом контролю витрат. Визначте "день без покупок".  Виберіть день, коли ви не будете робити жодних покупок, і намагайтеся дотримуватися цього правила. Спробуйте обмежити витрати на розваги.  Замість виходу в ресторан, спробуйте організувати пікнік або вечерю вдома з друзями. 8. Відмовтеся від непотрібних підписок Чому це важливо? Ми часто підписуємося на різні сервіси, але не завжди користуємося ними. Це може призводити до зайвих витрат. Як скасувати підписки? Перегляньте свої підписки.  Складіть список всіх ваших підписок на сервіси і визначте, які з них ви використовуєте, а які — ні. Скасуйте непотрібні підписки.  Спробуйте відмовитися від тих, що не приносять вам користі. 9. Купуйте вживані речі Чому це вигідно? Купівля вживаних речей може суттєво знизити ваші витрати, особливо на дорогі товари. Якщо річ гарна, але вона вже не потрібна власнику, то це не означає, що вона не може стати в нагоді вам. Де шукати вживані речі? Онлайн-платформи.  Використовуйте сайти та додатки для купівлі вживаних речей. Блошині ринки.  Відвідуйте блошині ринки, де можна знайти цікаві речі за вигідними цінами. 10. Залучайте сім'ю до економії Чому важливо залучати родину? Обговорення фінансових цілей і бюджетування з родиною допоможе всім зрозуміти важливість економії. Як залучити сім'ю? Поговоріть з близькими.  Регулярно обговорюйте ваші фінансові цілі і досягнення. Залучайте дітей.  Вчіть дітей основам фінансової грамотності, пояснюючи, як працюють гроші, і чому важливо економити. Детальніше про цей підхід ви можете прочитати в нашій статті " Як правильно вести сімейний бюджет? ". Висновок Економія на побутових витратах — це не лише можливість зменшити витрати, але й шлях до фінансової стабільності та незалежності. Використовуючи ці прості поради, ви зможете значно знизити свої витрати і, зрештою, досягти своїх фінансових цілей. Змінюючи свої звички, ви не лише заощадите гроші, а й створите основи для більш здорових фінансових рішень у майбутньому.

Що таке синдром втраченої можливості (ФОМО)? Cиндром втраченої можливості або ФОМО (від англ. Fear of Missing Out ), — це психологічний стан, коли людина відчуває, що вона втрачає можливість участі у важливих подіях, втрачає можливості чи перспективи у цей момент. Такий стан часто посилюється завдяки соціальним мережам і швидкому доступу до інформації, викликаючи відчуття, що інші люди досягли більше або мають кращі можливості. Цей синдром може суттєво впливати на фінансову поведінку, стимулюючи імпульсивні витрати чи необдумані інвестиції. Страх втратити певну фінансову можливість часто штовхає людей до інвестицій в активи, без належного аналізу або оцінки ризиків, керуючись лише бажанням «не пропустити можливість», а не обґрунтованими фінансовими потребами чи ретельним аналізом цілей. Чому виникає синдром втраченої можливості (ФОМО)? Соціальні мережі. Соціальні мережі створюють середовище, де люди бачать лише «найкращі» моменти життя інших, що посилює ФОМО. Це змушує їх порівнювати своє життя з «ідеалізованим» зображенням інших, що створює хибне відчуття, ніби вони щось втрачають. Схильність до соціального порівняння. Багато людей мають природну схильність до порівняння своїх досягнень з досягненнями інших. Це може призводити до психологічного тиску і стимулювати витрати або ризиковані інвестиції лише заради того, щоб не виглядати «гіршими». Як синдром втраченої можливості (ФОМО) впливає на особисті фінанси? ФОМО призводить до імпульсивних і часто непродуманих фінансових рішень. Ось як він проявляється у фінансах: Інвестиції в ризиковані активи. Коли люди бачать, що інші успішно вкладають у криптовалюту, акції або інші активи, вони можуть вкладати і власні гроші, аби не відставати. Це було помітно під час зростання популярності акцій мем-компаній, таких як GameStop, коли багато інвесторів вкладали свої гроші через страх «прогавити можливість», що часто призводило до значних втрат. Такі фінансові рішення можуть бути суто емоційними , що наражає ваші інвестиції на небезпеку. Зайві витрати. ФОМО може спонукати відмовитись від економії на побутових витратах або витрачати більше на покупки, щоб не відчувати себе «гіршими» за інших. Наприклад, покупки, які можна відкласти або уникнути, стають пріоритетними через бажання не відставати від тенденцій, які популяризуються в соціальних мережах. Як наслідок, фінансові плани порушуються, і з’являється ризик накопичення боргів. Щоб цього не трапилось, Як уникнути фінансових ризиків, пов’язаних із синдромом втраченої можливості (ФОМО)? Встановіть особисті фінансові цілі. Планування допомагає тримати фокус на власних потребах і цілях (наприклад, накопичення на пенсію ). Якщо у вас є чітке уявлення про те, для чого вам потрібні заощадження чи інвестиції, і які ризики ви готові прийняти, це зменшує імпульсивність. Встановіть фінансовий план: на що ви збираєте, який відсоток доходу можна вкладати в ризиковані активи тощо. Правило 50/30/20 може допомогти вам у цьому. Навчіться критично оцінювати можливості. Коли бачите популярні фінансові тренди, корисно проаналізувати: «Чи відповідає це моїм цілям?» Замість того, щоб вкладати гроші в щось через популярність, проаналізуйте доступну інформацію і запитайте себе, чи відповідає це вашій фінансовій стратегії. Обмежте вплив соціальних мереж. Встановіть обмеження на використання соціальних мереж, щоб уникати імпульсивних рішень, які виникають через порівняння з іншими або спробуйте ставитись до інформації, яку там побачили, критично. Практика вдячності за наявне. Психологи зазначають, що вдячність за вже досягнуте знижує ризик непотрібних покупок і інвестицій. Коли людина фокусується на тому, що вже має, знижується потреба в додаткових витратах для підняття настрою чи самооцінки. Це також допомагає уникнути тиску з боку соціальних мереж. Записуйте свої фінансові успіхи. Регулярне ведення записів про досягнення допомагає помічати особистий прогрес і зміцнює відчуття контролю над фінансами. Фіксуйте витрати, досягнення в заощадженнях або інвестиціях, аби мати реальну картину ваших досягнень і зменшувати бажання йти на невиправданий ризик через ФОМО. Висновок ФОМО – це психологічний феномен, який суттєво впливає на фінансову поведінку багатьох людей у сучасному світі. Важливо розуміти, що гонитва за можливостями часто створює ілюзію успіху, яку не завжди можливо досягти через необдумані дії. Чітке розуміння особистих фінансових цілей, регулярний аналіз рішень та обмеження впливу соціальних мереж допоможуть уникнути імпульсивних витрат і зберегти стабільне фінансове майбутнє.

Що таке складний відсоток? Складний відсоток — це відсоток, який нараховується не тільки на початкову суму інвестиції, а й на доходи, які вже були нараховані за попередні періоди. Завдяки цьому гроші "ростуть" швидше, і ваш капітал може значно збільшитись протягом тривалого часу. Розуміння цього поняття важливе, якщо ви плануєте інвестувати гроші або просто хочете зберегти капітал і створити джерело пасивного доходу. Чому важливо розібратись у складному відсотку? Знання про особливості роботи складного відсотку допоможуть вам краще планувати свої інвестиції. А неправильне розуміння цих принципів може призвести до втрати можливостей зростання капіталу або навіть до фінансових збитків. Наприклад, якщо ви тримаєте заощадження в банку і постійно забираєте нараховані відсотки, то втрачаєте можливість збільшувати свої накопичення за рахунок складного відсотку. До того ж банки часто використовують складний відсоток для нарахування відсотків за кредитами, тому важливо розібратись у цьому, щоб уникнути зайвих витрат. Як працює складний відсоток? Коли ми кладемо гроші на рахунок і реінвестовуємо отриману суму, інвестиція починає заробляти більше відсотків з часом. Наприклад, якщо покласти 1 000 грн під 10% річних, то за перший рік сума збільшиться на 10% від 1 000 грн, тобто до 1 100 грн. Наступного року відсоток нараховується вже на 1 100 грн, і так далі. Кожного разу відсоток "накладається" на вже зароблену суму, що робить гроші більш прибутковими з часом. Приклад нарахувань на картинці нижче. Чому складний відсоток — це вигідно? Основна перевага складного відсотка — у можливості отримати значну суму за умови, що гроші не знімаються, а залишаються "працювати" на вас. Наприклад, якщо ви кладете гроші під 5% на 10 років і всі отримані доходи за цей період реінвестовуєте, сума значно зросте навіть без додаткових вкладень. Коли складний відсоток особливо корисний? Довгострокові інвестиції : Чим довше ви тримаєте гроші і реінвестовуєте отриманий прибуток, тим більший ефект складного відсотка. Навіть невелика початкова сума може значно зрости, якщо пройде певний час. Часте нарахування відсотків : Якщо відсотки нараховуються частіше (щоквартально, щомісячно), то сума зростає ще швидше. Як уникнути ризиків, пов’язаних зі складним відсотком? Хоча складний відсоток дозволяє примножувати капітал, він може грати проти вас, коли мова йде про кредити. Наприклад, відсотки за кредитами можуть також нараховуватись за принципом складного відсотка, що значно збільшує суму, яку потрібно повернути. Тому важливо розуміти, як цей механізм працює в умовах кредиту, щоб уникнути фінансових пасток. Окрім того, важливо звертати увагу на дохідність інвестицій, які ви розглядаєте. Адже інфляційні процеси можуть суттєво вплинути на дохідність і навіть "зʼїсти" всі ваші доходи або суттєво зменшити їх. Детальніше про те що таке інфляція та як вона може впливати на ваш капітал можна прочитати в нашій статті " Що таке інфляція та як вона впливає на мене? " Підсумок Складний відсоток — це ефективний спосіб зберегти й примножити гроші. Найважливіше правило — чим довше гроші залишаються в роботі, тим більше ви зможете заробити. Це ідеальний інструмент для тих, хто прагне стабільного зростання протягом тривалого часу та правильно організованих інвестицій.

Правильний підхід до створення сімейного бюджету дозволить вам швидше та ефективніше досягати поставлених фінансових цілей. Так можна розпочати свій шлях до життя, де ви керуєте грошима, а не гроші вами. Спільно із сайтом Village-Life розповімо вам про кілька прийомів, як правильно вести сімейний бюджет, примножувати та зберігати його. Що таке сімейний бюджет? Сімейний бюджет - це сукупність доходів та витрат сімʼї. Сюди входять всі заробітки, які отримують люди, які мають спільний побут, а також всі розходи цих людей. Відділити сімейний бюджет від особистого досить складно, адже якщо ви живете в парі, з батьками чи з дітьми так чи інакше ваш спільний побут передбачає витрати один на одного. Це цілком нормально. Перед тим як почати вести сімейний бюджет, вам варто обговорити цю ідею з членами своєї сімʼї. Адже питання фінансів є досить особистою темою і, можливо, вашим близьким буде не комфортно ділитись з вами інформацією про всі свої витарти чи доходи. Зверніть увагу, що небажання когось вести з вами спільний бюбджет, не завжди означає, що від вас щось хочуть приховати. Інколи людині просто незручно або невисатчає часу чи мотивації для постійного моніторингу доходів та витрат. Якщо ваші близькі не в захваті вд цієї ідеї, не варто розчаровуватись чи сердитись на них. Ви завжди можете почати вести особистий бюджет, або завести спільний сімейний конверт, куди разом будете відкладати кошти на спільні фінансові цілі (наприклад, ремонт, нове авто, відпустка і т.д.). Такий підхід не буде потребувати постійного моніторингу фінансів кожного з членів родини. Навіщо вести сімейний бюджет? Коли люди ведуть спільний побут, вони можуть витрачати кошти один на одного. І, звісно, в сімʼї зʼявляються спільні фінансові цілі: накопичити на фінансову подушку безпеки, зібрати гроші на відпустку, погасити іпотечний кредит чи вберегти гроші від інфляції. Хорошим рішенням є обʼєднати фінансові можливості кожного члена сімʼї щоб досягнути цілей швидше та ефективніше. Памʼятайте, що сімейний бюджет - це не інструмент контролю членів сімʼї один за одним, а всього лише спосіб обліку фінансів та накопичення коштів в більш оптимальний спосіб. Такий собі "краудфандінг". Тому, не варто застосовувати сімейний бюджет, якщо ви бажаєте відновити довіру чи додатково слідкувати за витратами членів своєї родини. Всім, хто прйимає участь у веденні сімейного бюджету, має бути комфортно його вести. Це командна робота і вона має тільки покращувати ваші сімейні відносини, а не псувати їх. Як вести сімейний бюджет? Планування доходів Кожен член сімʼї, який приймає участь в сімейному бюджеті, має записати власні доходи на місяць. Потім всі ці доходи треба підсумувати разом. Таким чином ви отримаєте суму, витрати якої можна буде розпланувати на місяць. Планування витрат Однією з важливих частин ведення сімейного бюджету є фіксування витрат всіх членів родини. Неважливо, який спосіб ви оберете: записи у паперовому блокноті, спеціальний додаток в телефоні або внесення даних до таблиць Excel. Вам треба постійно фіксувати витрати кожного з членів родини. Щоб було легше орієнтуватись в витратах, ви можете розділити їх на категорії: купівля продуктів харчування; оплата податків; купівля палива; ремонт автомобіля; витрати здоров’я чи страховку; розваги; відпустка чи відпочинок; комунальні платежі; купівля одягу; ремонт сантехніки; благодійність тощо. Чим більше категорій витрат буде, тим точніші будуть ваші розрахунки. Фіксування витрат має бути точним. Якщо упускати «дрібниці», на кшталт проїзду в громадському транспорті чи купівлі сигарет, то в результаті суми дійсно витраченого та записаного не співпадуть, а отже, для аналізу сімейного бюджету буде втрачено необхідні дані. Це здається дуже рутинним, але насправді записи доходів і витрат сім’ї швидко входять у звичку і не займають багато часу. Зверніть увагу, що особистий та сімейний бюджети мають співвідноситися один з одним. І щоб планування відбулося як слід, кожен член сім’ї має виконувати свої завдання. Наприклад, якщо в сім’ї вироблено правило: записувати всі витрати, це має робити кожен, хто розпоряджається коштами. Жодних виключень з правил бути не може. Правильний розподіл сімейного бюджету Коли ви починаєте вести сімейний бюджет, важливо обрати зручний для вас формат обліку доходів та витрат. Ви можете використовувати додатки для ведення бюджету, записувати все в таблицях чи розкладати кошти по конвертах. До речі, в нагоді стане правило 4-х конвертів, про яке ми вже писали раніше. Постійне фіксування витрат допомагає зрозуміти, скільки коштів ви витрачаєте на місяць чи рік на кожну з категорій витрат. Так, ви зможете проаналізувати, наскільки доцільним є витрачання грошей на певні товари чи послуги. Але будьте обережні, сімейний бюджет ведуть кілька людей, тому не варто наполягати на виключенні чи сткорочені якоїсь категорії витрат, якщо не всі члени сімʼї за. Краще обговорювати ті витрати, які незадовільняють всіх учасників бюджету. Окремою складовою сімейного бюджету мають бути накопичення. Сімʼя може поставити собі фінансову ціль, обрати термін, за який цю ціль бажано досягнути та вирахувати скільки коштів необхідно щомісяця відкладати задля її досягнення. Наприклад, ви обрали ціль - зробити ремонт в дитячій кімнаті, його вартість складає 25 000 грн. Ви бажаєте його почати приблизно через 3 місяці. Відповідно, щомісяця вашій сімʼї треба відкладати по 8 334 грн. Звісно, не варто забувати і про відкладення коштів у на фінансову подушку безпеки, розрахунок з боргами та інше. Які переваги від планування сімейного бюджету? Планомірне ведення сімейного бюджету дозволить вам контролювати джерела надходжень та витрат коштів сімʼї. Після кількох місяців ведення сімейного бюджету, ви матимете змогу поглянути на своє фінансове життя з боку. Ви можете побачити ті статті витрат, які забирають левову частку коштів, при цьому користі від них не дуже багато.

На основі даних Держстату ми створили інфорграфіку інфляції (зміни споживчих цін) в Україні за березень 2023 року. Що таке інфляція? Інфляція - це ріст цін. Індекс інфляції показує наскільки зросли ціни та товар чи групу товарів за певний період. Детальніше про інфляцію, її причини та вплив на вас ви можете прочитати в нашій статті Що таке інфляція та як вона впливає на мене?

Відкладати кошти на власне майбутнє, вести особистий бюджет та контролювати власні витрати - це звички. Чудово, якщо у вас вже сформовано звичку записувати власні витрати одразу як ви їх здійснили. Проте, якщо цього і досі немає - ви можете сформувати звичку самостійно. Розберемо 5 простих кроків, які допоможуть сформувати фінансову звичку. Що таке звичка? Звичка - це дія, яку ми можемо виконувати не замислюючись. Це може бути кава з ранку, дзвінок друзям ввечері, перегляд соціальних мереж чи новинних сайтів у вільний від навчання чи роботи час. Ми часто повторюємо певні процеси не замислюючись на ними, а тому вони перетворюються на наші звички. Ми не звертаємо увагу, чому ми робимо дії, які стали звичкою, а просто їх робимо. Як сформувати звичку? Перетворити набір послідовних дій на звичку свідомо не так вже й легко. Звісно, дуже добре набути якусь хорошу звичку: готувати домашні завдання в той самий вечір, мити посуд одразу після їжі чи інші хороші процеси, які допоможуть в житті. Але необхідно бути готовим, що таке свідоме формування звички займе певний час і потребуватиме ваших зусиль. Давайте розгялнемо 5 кроків, які доможуть сформувати звичку, в тому числі фінансову. Крок 1. Візуалізуйте свою ціль Формування звички - це складний і довготривалий процес. Щоб певна послідовність дій стала звичкою, може піти дуже багато часу та ресурсів. Тому, перед тим як стати на шлях формування звички, вам варто зрозуміти навіщо ця звичка вам потрібна. На ці роздуми варто виділити час чи записати всі “за” та “проти”. Окрім того, важливо зрозуміти якою є ця звичка: корисна, нейтральна чи пагубна. Наприклад, пагубнимим звичками є куріння, надмірне витрачання вільного часу в соціальних мережах, низька фізична активність і т.д. До корисних можна віднести заняття спортом, прочитання нової статті щодня, накопичення коштів та ведення особистого бюджету. Розуміння позитивів від тієї чи іншої звички і правильна мотивація зіграють не останню роль в її формуванні. Дуже легко перестати займатись зарядкою щоранку, коли не розумієш яким буде результат. Так само легко перестати робити домашні завдання в той самий день, коли їх задали, якщо не зрозуміло, як саме цей підхід вплине на подальше життя. Коли вам буде важко, наприклад, починаючи бігати щоранку, ви зможете згадати як чудово буде мати здорове тіло. Чи коли ви відчуєте втому від постійного вивчення англійської мови, ви зможете уявити відчуття задоволення від вільного спілкування з людьми по всьому світу чи які карʼєрні можливості відкриються перед вами, коли ви вивчите цю мову на належному рівні. Правильна візуалізація цілі дозволяє вам позбавитись від відчуття, що формування нової звички - це просто зайві клопоти, від яких краще позбавитись. Адже, коли ви самостійно побачите позитиви від нової звички, у вас не буде сумнівів, що вона вам потрібна. І навпаки, якщо проігнорувати етап візуалізації цілі і створити для себе собі неправильну мотивацію, ви швидко розчаруєтесь у своєму починанні і, можливо, навіть припините це робити. Крок 2. Почніть з малого Звісно, нам хочеться одразу отримати бажаний результат: з першого дня пробігати 20 кілометрів без віддишки, вміти з першого прочитання вловити суть статті, навчитись писати якісний програмний код після першого ж заняття. Проте, в реальності все не так просто. Щоб досягнути майстерності людині треба витратити десятки, а той сотні годин повторюючи одну і ту саму справу щоразу. Звичка формується відносно швидше. Дослідники Університетського коледжу Лондона стверджують, що на формування звички в середньому йде від 18 до 254 днів. Тому, треба розраховувати, що швидких результатів одразу не буде. І не варто починати формування звички із надмірних навантажень чи намагання одразу досягнути поставленої мети. Сама звичка, як і процес її формування, мають приносити задоволення. Саме тому необхідно починати із простих, рутинних дій, які не вимагають багато енергії чи ресурсів. Наприклад, якщо ви хочете сформувати звичку займатись спортом, почніть із кількох віджимань щодня і збільшуйте цю кількість по мірі необхідності. Таким чином, невеликі, але регулярні кроки, обовʼязково переростуть у повноцінну звичку, яку ви доведете до автоматизму. Крок 3. Будьте готові до перешкод Окрім безпосередніх дій, які необхідно направити на формування звички, є ще й супутні проблеми чи перешкоди, які доведеться долати. Якщо ви бажаєте щодня займатись спортом чи читати по одній науковій статті, може виявитись, що у вас немає на це часу. В таких випадках необхідно переглянути свій графік або шукати компроміси. Наприклад, ви можете займатись спортом вдома, щоб економити час на дорогу до спортзалу або читати нові статі, коли пʼєте ранкову каву чи навіть спробувати слухати наукові подкасти, дорогою на роботу чи навчання. Ще однією з перешкод може бути втрата мотивації. І тут немає простих рецептів. Ставлячи за мету формування нової звички вам треба бути готовими, що ви можете втратити інтерес до цієї справи, у вас зʼявляться нові більш важливі чи цікаві заняття, або вікно у своєму графіку знову заповниться чимось іншим. І на цьому етапі дуже легко відмовитись від формування звички. В нагоді може стати візуалізована ціль, яку ми описували в першому кроці. Бачення того, що вам принесе ця нова звичка зможе повернути вам бажання її повторювати регулярно. Крок 4. Отримуйте задоволення від процесу Регулярне повторення одних і тих самих дій, навіть за наявності високої мотивації, може бути стресовим. Такий стрес підсилює ризик кинути якусь справу, не досягнувши суттєвих результатів. Саме тому, необхідно обʼєднувати повторення певної дії з чимось приємними. Наприклад, якщо ви бажаєте сформувати звичку бігати щоранку, ви можете слухати приємну музику чи подкасти, які вам цікаві. Або якщо ви хочете привчити себе виконувати домашнє завдання із 18-ї до 20-ї години, то обовʼязково плануйте після цієї роботи перегляд улюбленого серіалу чи спілкування з друзями. Крок 5. Знайдіть правильну підтримку Процес формування звички має супроводжуватись правильною атмосферою. Це щось подібне до теруару вина (сукупності флори, фауни, клімату та інших речей, які прямо впливають на смак та якість напою). Дуже складно сформувати звичку здорового харчування, якщо щодня з друзями ви їсте фаст-фуд. Так само складно читати наукові статті, якщо в цей час ваші близькі грають в компʼютерні ігри. Саме тому, вам необхідна правильна підтримка та розуміння від вашого оточення в процесі формування звички. Наприклад, після того як ви вирішили формувати звичку, ви можете поспілкуватись зі своїми близькими та попросити в них підтримки. Це абсолютно нормально та здорово, коли люди щось роблять разом. Проте, будьте готові, що підтримка може бути не тільки активною (бігати з вами щоранку), але й пасивною (не заважати та не відволікати вас в години навчання). Тобто, ваше оточення може вам допомогти будь-якими способами. Окрім того, ви можете почитати спеціалізовані сайти чи групи в соціальних мережах, які присвячені тематиці, яку ви намагаєтесь опанувати. Завдяки Інтернету доступ до однодумців по всьому світу став ближчим. Приклади та досягнення інших людей можуть надихнути та допомогти вам в процесі формування власної звички. Як би там не було, а процес формування звички займе певний час. Треба чудово усвідомлювати навіщо вам це треба, які позитиви ви від цього отримаєте, а також заручитись підтримкою свого оточення. І у вас обовʼязково вийде сформувати якісну звичку, що допоможе вам у житті.