Як накопичити на пенсію: практичні кроки до фінансової незалежності
Оновлено: 4 лист. 2024 р.
Пенсія — це не лише про вік, а й про фінансову стабільність. Чим раніше ви почнете відкладати на майбутнє, тим комфортніше буде ваше життя на пенсії. Сьогодні ми розглянемо, як молодим людям почати накопичення, скористатися державними програмами, інвестувати в різноманітні фінансові інструменти та отримати максимальний ефект від складного відсотка.

Чому важливо почати думати про пенсію заздалегідь?
Станом на 1 жовтня 2024 року середній розмір пенсії в Україні складає 5,851 грн на місяць. При цьому середня заробітна плата у червні 2024 року становила 18,806 грн. Очевидно, що для збереження звичного рівня життя однієї державної пенсії може бути недостатньо. Розглянемо декілька кроків щоб забезпечити додаткові джерела доходу на пенсії та досягти фінансової незалежності.
1. Постановка фінансових цілей
Перш за все, визначте бажаний рівень доходу на пенсії. Якщо ви вже ведете бюджет, спрогнозуйте свої витрати на майбутнє, з урахуванням інфляції. Ви також можете розрахувати, на яку суму пенсії від держави можете претендувати, використовуючи пенсійний калькулятор або звернувшись до фінансових консультантів. Ваша фінансова ціль — це різниця між необхідним доходом і очікуваною пенсією від держави.
Наприклад: якщо ви розраховуєте на витрати у розмірі 20,000 грн на місяць, а пенсія від держави складе 5,000 грн, то для забезпечення стабільного доходу вам потрібно створити накопичення, що дозволять отримувати додатково 15,000 грн на місяць.
2. Створення бюджету та регулярне заощадження
Знаходьте кошти для заощаджень за допомогою правила 50-30-20:
50% — на основні потреби (їжа, житло),
30% — на хобі та дозвілля,
20% — на заощадження й інвестиції.
Навіть невеликі, але регулярні внески дозволять накопичити суттєву суму завдяки ефекту складного відсотка. Використовуйте наш калькулятор 50-30-20 для персоналізації під свої доходи.
3. Використовуйте силу складного відсотка

Складний відсоток допомагає вашому капіталу рости завдяки реінвестуванню. Наприклад, щомісячні інвестиції 1 000 грн під 7% річних протягом 30 років дозволять накопичити 1 141 141 грн, тоді як просте відкладання дало б лише 361 000 грн. Чим раніше почнете, тим більше ви зможете заробити.
4. Пасивний дохід як стратегія на майбутнє

Пасивний дохід — це фінансові доходи, які надходять регулярно без постійної активної участі. Для накопичень на пенсію такий дохід є особливо цінним, оскільки з часом його можна реінвестувати, примножуючи загальний капітал. Пасивний дохід дає вам можливість отримувати додаткові кошти без постійного витрачання часу та зусиль, а в подальшому може стати стабільним джерелом фінансової підтримки.
Ось два з найбільш поширених та ефективних варіантів пасивного доходу:
Оренда нерухомості. Інвестування в житлову чи комерційну нерухомість може стати джерелом постійного доходу, особливо якщо об’єкт знаходиться у вигідній локації з високим попитом на оренду. При грамотному підході до вибору об'єкта та умов оренди ваші прибутки можуть регулярно зростати, а сам об'єкт — набувати вартості з часом. Додатковою перевагою є можливість розраховувати на прибуток від потенційного зростання ринкової вартості нерухомості, що дозволить або продати її з вигодою в майбутньому, або рефінансувати для подальших інвестицій.
Дивіденди від акцій. Інвестування в акції компаній, які регулярно виплачують дивіденди, може бути ще одним способом отримувати пасивний дохід. Багато великих стабільних компаній мають традицію регулярно ділитися прибутками з акціонерами, виплачуючи дивіденди. Це означає, що, не продаючи акцій, ви можете отримувати відсоток від їхнього зростання і розвивати свій портфель. Більше того, дивіденди можна реінвестувати, що дозволить поступово збільшувати свій портфель і потенційний дохід.
5. Українські військові облігації як інструмент підтримки та інвестицій

Українські військові облігації — це особливий інвестиційний інструмент, запроваджений для підтримки економіки країни під час війни. Вони дозволяють громадянам не лише забезпечувати свою фінансову стабільність у довгостроковій перспективі, але й робити внесок у розвиток і підтримку держави. Військові облігації стали популярними завдяки своїй стабільності, помірним ризикам та гарантованим відсотковим виплатам.
Ось кілька основних переваг інвестування у військові облігації:
Стабільні виплати. Держава гарантує регулярну виплату відсотків (купонів) по військових облігаціях. Це означає, що інвестори можуть розраховувати на стабільний дохід від своїх вкладень.
Підтримка національної економіки. Купуючи військові облігації, громадяни фактично допомагають фінансувати оборону та підтримку критично важливих державних секторів, що сприяє стабільності країни в період воєнних дій.
Доступність. Військові облігації є доступними для широкого кола інвесторів, оскільки мають відносно низький поріг для входу. Це дозволяє залучити більше громадян до підтримки держави, надаючи водночас можливість заробляти.
Інвестиції у військові облігації можуть стати важливою частиною вашого портфеля, оскільки поєднують у собі надійність та соціальну значущість, а також допомагають диверсифікувати ризики у складний час.
6. Освіта та фінансова грамотність
Інвестуйте у свою фінансову грамотність — це найцінніший актив. Навчання основам ринку, фінансового планування та управління активами дозволить краще зрозуміти, як працюють гроші і як примножити свій капітал. Читайте книги, слухайте подкасти, проходьте курси та консультуйтеся з фахівцями.
Ознайомтесь, до прикладу із правилом чотирьох конвертів, яке дозволить почати вести ваш бюджет без зайвих клопотів.
Висновок
Забезпечення стабільності на пенсії — це ціль, досягнення якої потребує планування та стратегічного управління бюджетом. Регулярне інвестування, планування витрат та підвищення фінансової грамотності можуть допомогти вам зберегти рівень життя та насолоджуватися фінансовою свободою на пенсії.