Фінансові піраміди: як розпізнати шахрайство та уникнути втрат

Ми у Telegram. Підписуйтесь на наш канал CoinToCoin

Що таке фінансова піраміда та як відрізнити її від легальної фінансової установи?

Фінансова піраміда — це шахрайська схема, яка працює за принципом залучення нових вкладників для виплат попереднім учасникам. Вона залежить лише від постійного притоку коштів і не має реального джерела доходу, наприклад, інвестицій у виробництво чи ринки.

Легальні фінансові установи, такі як банки чи інвестиційні фонди, заробляють за рахунок операцій із капіталом: кредитування, інвестицій у бізнес, торгівлі на ринку цінних паперів тощо.

Як розпізнати фінансову піраміду?

Запитайте себе:

• Чи є у компанії ліцензія та інша дозвільна документація? Наприклад, компанія, яка обіцяє надприбутки у сфері видобутку корисних копалин, не має права займатись такою діяльністю чи навіть не розкриває де саме будуть видобуватись ці копалини.

• Чи прозора її бізнес-модель? Наприклад, чи зрозуміло вам, як саме компанія буде заробляти гроші, читволодіє вона необхідними ресурсами (наприклад, людським капіталом чи

• Чи обіцяють “гарантований високий дохід” і які є реальні гарантії (наприклад, статутний капітал компанії)?

• Чи джерелом доходу є лише залучення нових вкладників? Звісно, прямо про це вам ніхто не скаже, але ви можете встановити цей факт, якщо дослідите бізнес модель та легкість повернення коштів .

• Які є способи та процедури виходу із цього проєкту. Наприклад, якщо ви бажаєте розірвати депозитний договір завчасно, залежно від умов, ви можете втратити нараховані відсотки, але все ж отримаєте назад вашу початкову інвестицію. Чи буде таке д саме легке повернення ваших грошей у цьому проєкті?

Якщо відповіді на ці запитання викликають сумніви, ви, ймовірно, маєте справу з фінансовою пірамідою.

Приклади реальних ринкових доходів проти доходів, які обіцяють фінансові піраміди

Щоб зрозуміти, що таке адекватні інвестиційні прибутки, розгляньмо кілька прикладів:

1. Депозити в банках.

У середньому в Україні банківські депозити приносять в залежності від банків та сум вкладу від 7% до 12% річних у гривні та близько 1-3% у валюті.

2. Інвестиції у фондові ринки.

Прибутковість індексних фондів, таких як S&P 500, зазвичай становить 7-10% на рік у довгостроковій перспективі.

3. Облігації державної позики (ОВДП).

Це один із найбезпечніших способів інвестування з доходністю близько 10-15% річних у гривні.

Якщо компанія пропонує доходи в десятки разів вищі за ринкові (наприклад, 50% на місяць або 360% річних), це майже напевно фінансова піраміда.

Приклади фінансових пірамід у США

США мають багату історію боротьби з фінансовим шахрайством. Ось кілька найвідоміших прикладів:

1. Схема Бернарда Медоффа (Bernie Madoff). Його піраміда, створена під виглядом інвестиційного фонду, обіцяла стабільні прибутки. Медофф використовував кошти нових інвесторів для виплат старим, поки система не обвалилася у 2008 році.

2. Схема Лу Перлмана (Lou Pearlman). Менеджер відомих музичних гуртів, він переконував вкладників інвестувати в фіктивні компанії.

   
   

Ці приклади підкреслюють, як навіть досвідчені бізнесмени можуть використовувати довіру людей для побудови пірамід.

МММ — класичний приклад фінансової піраміди

Однією з найбільших і найвідоміших фінансових пірамід у пострадянському просторі є МММ, створена в 1990-х роках Сергієм Мавроді.

Як працювала МММ?

• Компанія обіцяла до високу % ставку річних доходу, залучаючи людей масовою рекламою.

• Учасники вкладали кошти в “акції” компанії, а виплати здійснювалися за рахунок залучення нових інвесторів.

• Коли приплив грошей сповільнився, піраміда обвалилася, і мільйони вкладників втратили свої заощадження.

Чому це стало можливим?

• Відсутність фінансової грамотності у населення.

• Агітаційна реклама, що створювала ілюзію легких грошей.

• Відсутність жорсткого фінансового контролю з боку держави.

Сучасні фінансові піраміди

Сучасні фінансові піраміди відрізняються від таких, як МММ, тим, що вони адаптувалися до нових умов і технологій. Вони можуть:

• Маскуватися під інвестиційні фонди.

• Використовувати терміни “криптовалюти” чи “NFT”.

• Пропонувати фіктивні освітні послуги, які включають в себе обов’язкове залучення нових учасників.

Як і класичні, сучасні піраміди завершують своє існування крахом, коли приплив нових вкладників виснажується. Завершальним етапом функціонування фінансової піраміди стає банкрутство, а більшість інвесторів втрачає вкладені гроші.

Як убезпечити себе від фінансового шахрайства?

Фінансових шахраїв можна оминути, якщо:

1. Перевіряти документи та ліцензії компанії.

2. Реалістично оцінювати пропозиції. Доходи вище 15-20% річних завжди є ризикованими.

3. Аналізувати бізнес-модель: компанія повинна мати реальне джерело доходу.

4. Звертати увагу на вимогу залучення нових вкладників.

Пам’ятайте: легкі гроші — це майже завжди ілюзія. Краще вкладати у перевірені інструменти, навіть якщо дохідність виглядає скромною.

Розумні фінанси — безпечні фінанси!